Vous envisagez d’acheter un nouveau bien immobilier avant de vendre celui que vous possédez déjà ? Le crédit relais peut être la solution qui vous permettra de réaliser cette opération sans attendre la vente de votre bien actuel. Cet article vous aidera à comprendre le fonctionnement du crédit relais, ses avantages et inconvénients, ainsi que les précautions à prendre avant de souscrire à ce type de financement.
Qu’est-ce que le crédit relais ?
Le crédit relais, également appelé prêt relais, est un prêt immobilier temporaire accordé par une banque ou un organisme financier afin de permettre aux emprunteurs d’acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu leur ancien logement. Ce financement est généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois et est remboursable dès la vente effective du premier bien.
Ce type de prêt a pour principal objectif de faciliter les transactions immobilières en évitant aux emprunteurs d’attendre la vente définitive de leur ancien logement pour financer leur nouvel achat. Il constitue ainsi une véritable passerelle entre l’ancien et le nouveau projet immobilier.
Les différents types de crédits relais
Il existe principalement deux types de crédits relais :
- Le crédit relais simple, qui consiste en un prêt d’un montant correspondant à une partie de la valeur estimée du bien à vendre (généralement entre 60 et 80 %). L’emprunteur rembourse uniquement les intérêts durant la période de prêt et rembourse le capital une fois la vente réalisée.
- Le crédit relais avec franchise totale, qui permet de ne rembourser ni capital ni intérêts durant la durée du prêt. Les intérêts sont alors capitalisés et ajoutés au montant total dû lors de la vente du bien immobilier initial.
Les avantages du crédit relais
Le crédit relais présente plusieurs avantages pour les emprunteurs :
- Il permet une fluidité dans les transactions immobilières, en facilitant l’achat d’un nouveau logement sans attendre la vente de l’ancien.
- Il offre une souplesse financière, car il est possible de choisir entre différentes formules de remboursement des intérêts et du capital.
- Il évite aux emprunteurs de se retrouver en situation de déficit temporaire, notamment s’ils doivent faire face à un déménagement ou des travaux dans leur nouveau logement.
Les inconvénients du crédit relais
Cependant, le crédit relais présente également quelques inconvénients :
- Son coût global peut être élevé, notamment en cas de crédit relais avec franchise totale, car les intérêts sont capitalisés et s’ajoutent au montant total dû lors de la vente du bien.
- La pression pour vendre le bien immobilier initial peut être importante, car l’emprunteur doit rembourser le prêt dans un délai relativement court (12 à 24 mois).
- En cas de baisse des prix de l’immobilier, l’emprunteur risque de devoir vendre son bien à un prix inférieur à celui initialement prévu, ce qui peut compliquer le remboursement du crédit relais.
Les précautions à prendre avant de souscrire à un crédit relais
Avant de souscrire à un crédit relais, il est important de prendre certaines précautions :
- Faire estimer la valeur de son bien immobilier par plusieurs professionnels afin d’avoir une idée précise du montant que l’on pourra en tirer lors de la vente.
- Comparer les offres des différentes banques et organismes financiers pour choisir celle qui propose les meilleures conditions (taux d’intérêt, durée du prêt, montant accordé…).
- Vérifier sa capacité financière pour assumer les remboursements du crédit relais ainsi que ceux du prêt immobilier principal (si nécessaire) en cas de retard ou d’échec dans la vente du bien initial.
Dans tous les cas, il est essentiel de bien se renseigner sur les caractéristiques et les conditions du crédit relais avant de s’engager, et de se faire accompagner par un conseiller financier ou un courtier en prêt immobilier pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé.
Le mot de la fin
Le crédit relais est une solution pratique et avantageuse pour les emprunteurs souhaitant acheter un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de leur ancien logement. Toutefois, il convient de bien peser les avantages et les inconvénients de ce type de financement et de prendre toutes les précautions nécessaires avant de s’engager. En étant bien informé et accompagné, le crédit relais peut constituer une passerelle efficace vers votre futur projet immobilier.
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