De plus en plus de couples souhaitent réaliser leur rêve d’accession à la propriété ensemble, même si l’un des deux partenaires n’est pas en mesure de contracter un prêt immobilier. Cette situation peut être liée à différents facteurs : situation professionnelle instable, revenus insuffisants ou endettement excessif. Dans cet article, nous vous proposons de découvrir comment il est possible d’acheter à deux avec un seul emprunteur et les précautions à prendre pour sécuriser votre projet immobilier.
L’emprunt immobilier au nom d’un seul conjoint
Dans le cas où l’un des conjoints ne peut pas contracter un prêt immobilier, il est tout à fait possible de réaliser l’achat du bien au nom du partenaire qui emprunte. Le principe est simple : le couple choisit ensemble le bien qu’il souhaite acquérir et le finance grâce au prêt contracté par l’un des partenaires. L’autre partenaire n’apparaît pas sur le contrat de prêt, mais peut participer au financement du projet en apportant une somme d’argent ou en participant aux remboursements mensuels.
Cette solution présente plusieurs avantages. Tout d’abord, elle permet de réaliser votre projet d’achat immobilier malgré la situation financière difficile de l’un des partenaires. Ensuite, elle évite les problèmes liés au refus de prêt par la banque qui pourrait également impacter la capacité d’emprunt de l’autre conjoint. Enfin, elle peut offrir une plus grande souplesse dans la gestion du budget du couple, puisque le partenaire qui n’emprunte pas pourra adapter sa participation financière en fonction de ses possibilités.
Les précautions à prendre pour protéger les deux partenaires
Si acheter à deux avec un seul emprunteur peut être une solution intéressante pour contourner certaines difficultés financières, il est essentiel de mettre en place des garanties pour protéger les intérêts de chacun. Voici quelques conseils :
– Rédiger un contrat de vie commune ou un pacte civil de solidarité (PACS) : ces contrats permettent de définir les droits et les obligations des deux partenaires, notamment en ce qui concerne la répartition des charges liées au logement et la participation au remboursement du prêt.- Etablir une convention d’indivision : cette convention doit être signée devant un notaire et préciser la quote-part de chacun dans le bien acquis. Elle permettra de protéger le partenaire qui n’emprunte pas en cas de séparation ou de décès de l’autre conjoint.- Souscrire une assurance emprunteur : cette assurance est généralement exigée par les banques lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle permet de garantir le remboursement du prêt en cas d’incapacité temporaire ou permanente, d’invalidité ou de décès du partenaire emprunteur.
Les alternatives pour financer votre projet immobilier à deux
Si acheter à deux avec un seul emprunteur vous semble trop risqué ou si vous souhaitez impliquer davantage votre partenaire dans le financement du bien, plusieurs alternatives s’offrent à vous :
– Le prêt à deux avec co-emprunteur solidaire : cette solution permet au partenaire qui ne peut pas contracter de prêt immobilier de s’engager solidairement dans le remboursement du prêt. Il sera donc responsable des mensualités en cas de défaillance de l’emprunteur principal. Cette option nécessite toutefois l’accord de la banque et une situation financière stable pour le co-emprunteur.- Le crédit relais : si vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier, vous pouvez contracter un crédit relais pour financer l’achat du nouveau logement. Le remboursement du crédit relais s’effectuera lors de la vente du premier bien, ce qui permettra d’inclure les deux partenaires dans le financement du nouveau logement.
Acheter à deux avec un seul emprunteur: les erreurs à éviter
Pour mener à bien votre projet d’achat immobilier avec un seul emprunteur, il est important d’éviter certaines erreurs courantes :
– Ne pas prévoir de garanties suffisantes: comme mentionné précédemment, il est primordial de protéger les intérêts des deux partenaires en mettant en place des garanties adaptées (contrat de vie commune, convention d’indivision, assurance emprunteur).- Sous-estimer les coûts liés à l’achat immobilier: en plus du prix d’achat du bien, il faut également prendre en compte les frais annexes (frais de notaire, taxe foncière, charges de copropriété) et prévoir un budget pour les travaux éventuels.- Ne pas anticiper les évolutions de la situation financière: il est important de réfléchir aux conséquences qu’une évolution de la situation financière du couple (perte d’emploi, naissance d’un enfant) pourrait avoir sur la capacité à rembourser le prêt.
En prenant en compte ces éléments et en mettant en place des garanties adaptées, acheter à deux avec un seul emprunteur peut être une solution viable pour concrétiser votre projet immobilier. Il est toutefois recommandé de faire appel à un professionnel du secteur (notaire, avocat spécialisé) pour vous accompagner dans vos démarches et vous assurer que toutes les précautions nécessaires ont été prises.
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