Peut-on cumuler un prêt relais avec d’autres prêts immobiliers ?

Acquérir un bien immobilier tout en vendant son ancien logement peut parfois s’avérer complexe, notamment sur le plan financier. Le prêt relais est une solution qui permet de pallier ce problème, mais peut-on le cumuler avec d’autres prêts immobiliers ? Cet article vous apporte des éléments de réponse.

Qu’est-ce qu’un prêt relais et comment fonctionne-t-il ?

Le prêt relais est un crédit immobilier à court terme accordé par une banque pour financer l’achat d’un nouveau bien en attendant la vente de l’ancien. Il constitue donc une avance sur les fonds à percevoir lors de la transaction immobilière. Ce type de prêt est généralement proposé pour une durée de 12 à 24 mois maximum, avec la possibilité de le rembourser par anticipation sans pénalités.

Pour déterminer le montant du prêt relais, la banque se base sur la valeur estimée du bien à vendre et accorde généralement entre 50% et 80% de cette valeur. Les intérêts sont alors calculés uniquement sur la somme empruntée, ce qui permet de réduire le coût global du crédit. En revanche, il est important de noter que le prêt relais ne couvre pas l’intégralité du prix d’achat du nouveau bien : il faut donc prévoir un apport personnel ou souscrire à un autre prêt immobilier pour financer la différence.

Le cumul du prêt relais avec d’autres prêts immobiliers

Il est tout à fait possible de cumuler un prêt relais avec d’autres prêts immobiliers pour financer l’acquisition de son nouveau logement. En effet, le prêt relais étant une avance sur les fonds à percevoir lors de la vente de l’ancien bien, il est souvent nécessaire de compléter ce financement par un autre crédit immobilier pour couvrir la totalité du prix d’achat.

Plusieurs types de prêts immobiliers peuvent être associés au prêt relais :

• Le prêt amortissable : il s’agit du crédit immobilier classique, dont le montant emprunté est remboursé progressivement sur une durée déterminée (généralement entre 15 et 25 ans).
• Le prêt à taux zéro (PTZ) : réservé aux primo-accédants et sous conditions de ressources, ce dispositif permet de financer une partie de l’achat d’un logement neuf ou ancien à rénover sans payer d’intérêts.
• Le prêt conventionné : accordé sans condition de ressources et ouvrant droit à l’aide personnalisée au logement (APL), ce crédit est destiné au financement d’une résidence principale.

Lorsque le prêt relais est associé à un autre crédit immobilier, on parle alors de prêt relais jumelé. Dans ce cas, les remboursements du prêt relais et du crédit immobilier sont généralement différés jusqu’à la vente de l’ancien bien, afin d’alléger la charge financière pour l’emprunteur.

Les précautions à prendre avant de cumuler un prêt relais et un autre crédit immobilier

Bien que le cumul du prêt relais avec d’autres prêts immobiliers présente des avantages, il est important de bien évaluer sa situation financière et de prendre certaines précautions avant de souscrire à cette solution :

• Vérifier sa capacité d’endettement : il est essentiel de s’assurer que le montant total des mensualités de remboursement n’excède pas 33% de ses revenus, seuil généralement retenu par les banques pour limiter les risques d’impayés.
• Faire jouer la concurrence : comparer les offres de plusieurs établissements bancaires permet de trouver le prêt relais et le crédit immobilier aux conditions les plus avantageuses (taux d’intérêt, frais de dossier, etc.).
• Anticiper la durée du prêt relais : si la vente de l’ancien bien prend plus de temps que prévu, il peut être nécessaire de prolonger la durée du prêt relais ou même de souscrire à un nouveau crédit pour éviter une situation financière difficile.

En conclusion, cumuler un prêt relais avec d’autres prêts immobiliers est une solution envisageable pour financer l’achat de son nouveau logement en attendant la vente de l’ancien. Toutefois, il est important de bien évaluer sa capacité d’endettement et de prendre les précautions nécessaires pour éviter les risques liés à cette opération financière.